2019年10月8日起个人住房贷款利率调整政策的影响

昨日，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

该政策对居民的影响如下：公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。此次央行政策，确定了LPR时代房地产按揭贷款的资金价格形成机制，核心是“与同期实体经济资金成本有差别”，目的是防御资金过度流向房地产市场，贯彻中央“房住不炒”的理念。LPR利率是浮动的，意味着房贷利率也会是浮动的，另外央行将确定房贷利率加点下限的权利，下放到央行省级分支机构，此后房贷利率分城施策将强化。以后各家银行可以根据自己客户质量的优劣，在平均利率基础上上下浮动确定房贷利率，这样房贷的利率会更加的市场化，同时提高了银行自己的定价权。贷款人也可以对不同银行的利率进行比较，选择最佳的贷款方式。

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